Dénoncer une fraude à l’assurance

Qu’est-ce qu’une arnaque à l’assurance ?

Pour couvrir les biens qui se trouvent dans leur logement et être en règle lorsqu’ils circulent à bord d’un véhicule motorisé, les Français doivent impérativement souscrire à un contrat d’assurance. En cas de sinistre, ces derniers peuvent ainsi être dédommagés et sont, en prime, couverts en cas de responsabilité dans un accident de la route.

Conscients du fait que certains dégâts soient susceptibles de leur rapporter de l’argent, les assurés les moins honnêtes n’hésitent pas à duper leur assureur via des déclarations mensongères. Une arnaque à l’assurance peut prendre différentes formes, toucher diverses couvertures et générer des bénéfices indus, directement versés aux fraudeurs. 

Déclarer un faux sinistre pour être indemnisé

Frauder une assurance, c’est déclarer et apporter les preuves d’un faux sinistre dans le but d’être indemnisé. Lorsqu’il s’agit de convaincre leur assureur qu’ils ont été victimes d’un accident, d’un incendie, d’un cambriolage ou encore d’un dégât des eaux, les tricheurs savent se montrer convaincants.

En présentant de fausses preuves, en montant de toute pièce des scénarios parfaits et parfois même en délivrant des factures falsifiées, ces derniers parviennent, malgré les risques, à détourner des sommes particulièrement conséquentes.

Générer des bénéfices au détriment de l’assurance

Les techniques les plus prisées par les escrocs coûtent chaque année environ 2,5 milliards d’euros aux assureurs français. Ces chiffres représentent près de 3 % du total des indemnisations annuelles. Pour compenser le manque à gagner causé par ces fraudes, les professionnels sont contraints d’augmenter leurs tarifs, et ces arnaques se répercutent donc directement sur le pouvoir d’achat des adhérents.  

L’une des fraudes les plus courantes est la conduite sans assurance, une pratique illégale mettant en péril les autres usagers de la route.

Quelles sont les assurances visées par ce type de fraude ?

Toutes les assurances sont susceptibles de faire l’objet de fraudes, notamment car elles visent à indemniser les adhérents en cas de problèmes rencontrés. Cependant, certaines couvertures sont davantage utilisées que d’autres à des fins malhonnêtes. Voici lesquelles.

Les assurances auto

Les assurances auto coûtent chaque mois plusieurs dizaines d’euros aux assurés possédant un véhicule. Si certains sont signalés pour défaut d’assurance, d’autres s’acquittent de leurs mensualités dans l’unique but de frauder. En assurant « tous risques » leur voiture, ces derniers sont certains d’être indemnisés en cas de :

• Vol du véhicule, 
• Incendie,
• Vandalisme,
• Bris de glace,
• Intempéries,
• Ou même en cas d’accident.

Par conséquent, simuler de tels sinistres peut être particulièrement rentable malgré les risques qu’une telle arnaque à l’assurance représente. 

Les assurances habitation

Les assurances habitation sont elles aussi fréquemment prises pour cible par les assurés les moins scrupuleux. Elles couvrent quant à elles :

• Les vols et dommages liés à un cambriolage.
• Les dégâts des eaux.
• Les dommages causés par des catastrophes naturelles.
• Par le gel des canalisations.
• Les bris de glace et le vandalisme.

Après avoir souscrit à un contrat multirisque, certains n’hésitent pas à déclarer de faux sinistres pour bénéficier d’une indemnisation.

Quelles sont les arnaques à l’assurance les plus fréquentes ?

Si les assurés regorgent généralement d’inventivité lorsqu’il s’agit de frauder, certaines arnaques sont plus fréquentes que d’autres et le mode opératoire des escrocs est toujours à peu de choses près le même. Voici les fraudes que vous devez dénoncer si vous les détectez.

Les déclarations mensongères d’assurés malhonnêtes

Pour qu’il y ait fraude, une déclaration mensongère a forcément lieu. En effet, une arnaque à l’assurance débute toujours par un appel, un mail ou un courrier de la part d’un assuré qui prétend avoir subi un dommage ou qui déclare avoir été victime d’un accident sans que cela ait eu lieu. Le mensonge fait partie intégrante de la démarche comme dans tous types d’escroquerie.

La présentation de fausses factures

Pour prétendre à une indemnisation, les assurés frauduleux présentent de fausses factures à leur assureur. Des factures de réparation de pare-brise, d’intervention d’un artisan au domicile ou encore le dépôt de plainte d’un véhicule prétendument dérobé sont autant de justificatifs frauduleux qui sont délivrés aux assurances pour les duper.

L’organisation d’accidents ou d’incendie de véhicule

Pour se faire reverser une part des dépenses engendrées par l’achat d’un véhicule ou percevoir des indemnités pour réparer une voiture qui n’est plus en état de marche, certains individus n’hésitent pas à organiser eux-mêmes des sinistres.

Mettre le feu à une voiture, la faire disparaître pour la déclarer volée ou encore signaler avoir été victime d’un accident monté de toutes pièces fait partie des techniques bien rodées prisées par les escrocs qui ont leur assureur en ligne de mire

Pourquoi faut-il dénoncer une fraude à l’assurance ?

Si vous êtes témoin ou victime d’une fraude à l’assurance, notamment parce qu’un assuré peu scrupuleux déclare que vous êtes responsable d’un accident qu’il a provoqué intentionnellement, vous devez dénoncer l’arnaque. Voici les raisons qui doivent vous pousser à agir.

Pour éviter des augmentations du prix de votre couverture

Comme vu plus haut, les dépenses engendrées par le versement d’indemnités à des escrocs se répercutent sur le prix des adhésions. Chaque année, les prix des assurances auto et habitation évoluent à la hausse pour compenser la perte due à la fraude.

Conserver des tarifs attractifs passe par la dénonciation des arnaques à l’assurance. Signaler vous permet de contribuer à assurer des prix bas pour tous.

Rétablir la justice et les fonds des assureurs

Pour que les fonds des assureurs servent uniquement à indemniser les réelles victimes de préjudice, il est important de signaler les fraudes à l’assurance. Si vous rencontrez une personne qui vous informe du fait qu’elle gagne de l’argent grâce à des sinistres inventés de toute pièce, vous devez la dénoncer.

Sanctionner les auteurs de telles arnaques

Dénoncer une arnaque à l’assurance, c’est également l’unique manière de faire sanctionner ceux qui s’adonnent à de telles pratiques. Pour que les escrocs cessent de gagner de l’argent de manière frauduleuse, un signalement doit impérativement être effectué. Votre témoignage permettra de rétablir la justice et contraindra l’auteur des faits à rembourser les sommes dérobées.   

Comment dénoncer une arnaque à l’assurance ?

Pour dénoncer une arnaque à l’assurance, diverses options peuvent être saisies. Voici comment signaler les faits en lien avec une telle escroquerie pour qu’ils soient punis.

Signaler l’arnaque à l’agence de lutte contre la fraude à l’assurance

L’agence de lutte de fraude à l’assurance intervient pour protéger les fonds des assureurs français. Si vous détectez une escroquerie, vous pouvez dénoncer les faits en ligne, directement depuis le formulaire de contact de l’organisme. Dénoncez les personnes qui gagnent de l’argent en usant de leur couverture auto ou habitation depuis cet outil pour rétablir la vérité.

Dénoncer la fraude à l’assureur concerné

Si vous avez connaissance du nom de l’assureur victime de la fraude que vous avez détectée, dénoncez l’arnaque à l’assurance directement à ce dernier. Par téléphone, par courrier ou en ligne, informez la Macif, la MATMUT, GMF, la MAAF, MMA ou encore Allianz du fait qu’elles ont été victimes d’une escroquerie.

Signaler l’assuré malhonnête à la police

Si un assuré vous porte directement préjudice, notamment en vous prenant pour cible pour mener à bien sa simulation de sinistre ou en déclarant sur un constat que vous êtes responsable d’un accident, dénoncez l’arnaque directement à la police. Au commissariat ou à la gendarmerie, portez plainte contre l’auteur des faits pour qu’il soit sanctionné et pour éviter d’être considéré comme responsable aux yeux de votre assureur.

Sources : macif.fr – allianz.fr –maaf.fr